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グレーゾーン金利とは?

金利は利息制限法によって借入額にもよりますが、最高で20%に制限されており、本来はそれを超えてしまった部分の利息に関しては無効になります。

 

しかし他にも金利を制限する法律『出資法』があり

 

 

この二つの上限金利の異なる法律で規制されていた為金利差が生じてしまった


のです。これがいわゆるグレーゾーン金利であり、本来なら無効にされる利息制限法の上限を超える出資法の上限金利を貸金業規制法により根拠付けてしてしまっている状態です。

グレーゾーン金利の図解

債務者が債権者にグレーゾン金利の返還請求で勝てなかった

当然のことながら刑罰で罰せられる可能性もあったのですが(現在は改正されてグレーゾン金利はなくなりました)、業者はグレーゾーンの正当性を貸金業規制法を楯にして刑罰でも対処が出来ないことが多いために、結局刑罰による処分というのは殆ど行われませんでした。

 

 

この金利利息制限法以上になってますやん。払いすぎた分返してよ!


 

何を眠たい事言うてますの?ちゃんと出資法の上限金利の範囲内やで。貸金業規制法ちゃんと見てみぃ!


さすがに金利が高すぎると判断されれば実施される可能性があるものの、殆どの場合は見過ごしているような形となり、事実上黙認されていたのです。また裁判で争ったとしても、債権者が有利になるような判決がでやすかったため、結果的に金利のグレーゾーンで債務者が勝つのは難しいかったのです。

 

こうした状態により、金利のグレーゾーンというのは黙認されていた範囲であり、結局手を出すことが出来ない状態となっていたのです。ちなみにこの数字は年々変化しており、昔は54%台でもOKだったことがあります。これが債務者に対して明らかに高すぎると判断され、徐々に金利は下げられることとなりました。

2000年台後半から過払い請求の増加・裁判の敗訴の増加

2000年台後半からグレーゾーン金利問題を鑑みた国会議員が国会で論争するようになり、平成18年の貸金業規制法改正からこうした過払い請求に債務者が勝訴するようになり、過払い請求の増加し始めました。

 

 

この金利利息制限法以上になってますやん。払いすぎた分返してよ!


 

うむ。取りすぎた利息は返しなさい!


 

え!わてら経営成り立ちませんやん!


これにより大手消費者金融の武富士は過払い金返還で経営が立ち行かなくなり、その他の消費者金融も業界再編で銀行などの傘下に入るようになりました。

現在ではグレーゾーン金利は存在しない

現在は収支法が改正されて10万円未満で20%を上限とする形で利息制限法との金利差はなくなりグレーゾーン金利は存在しません。いま過払い金請求のCMでをしている対象者は過去から借りている方(グレーゾーン金利が存在していた時から借りている方)のみになります。